ČSOB banka
Účelový úver na bývanie
základné informácie
Československá obchodná banka (v skratke ČSOB) patrí do skupiny KBC Group a špecializuje sa na bankové služby ako pre fyzické osoby, tak aj podnikateľov. Aktuálne má ČSOB na území Slovenska viac ako 100 pobočiek a vyše 280 bankomatov, pričom v priebehu roka 2020 prišlo zo strany ČSOB banky ku kúpe OTP Bank Slovensko, ktorá sa stane jej súčasťou.
ČSOB sa v posledných rokoch sústreďuje okrem korporátnej klientely taktiež na akvizíciu klientov v rámci investičných produktov, ktoré investujú prioritne do fondov materskej KBC bank. Dominantné postavenie má banka taktiež v oblasti podnikateľských úverov, kde patrí k bankám s najlepšou priechodnosťou úverov.
V rámci hypotekárnych úverov patrí ČSOB ku konzervatívnejším bankám, v prípade dobrej bonity klienta je avšak schopná ponúknuť klientovi dobré podmienky. Podobne ČSOB banka ponúka výhodnejšie podmienky na úvere v prípade využitia poistenia nehnuteľnosti v ČSOB Poisťovni. Zaujímavou možnosťou je taktiež možnosť riešenia tzv. hypotéky naopak.
Účelom úveru na bývanie zabezpečeného nehnuteľnosťou v ČSOB banke môže byť kúpa nehnuteľnosti, výstavba, refinancovanie, rekonštrukcia alebo iný účel. Založená nehnuteľnosť musí byť zabezpečená prostredníctvom záložného práva v prospech banky, pričom založená nehnuteľnosť musí byť poistená a vinkulovaná v prospech ČSOB banky.
parametre hypotéky
| Minimálna výška úveru | Maximálna výška úveru | Minimálna doba splatnosti úveru | Maximálna doba splatnosti úveru | Maximálna výška LTV |
|---|---|---|---|---|
| 5 000 € | neobmedzená | 4 roky | 30 rokov | 90% |
ČSOB banka poskytuje Úvery na bývanie zabezpečené nehnuteľnosťou na nasledovné účely:
- Nadobudnutie nehnuteľnosti
- Výstavba, prestavba, rekonštrukcia
- Vysporiadanie majetkových pomerov
- Refinancovanie
- Rekonštrukcia
- Bez určenia účelu
ČSOB banka akceptuje nasledovné druhy príjmov:
- trvalý pracovný pomer - doba neurčitá
- trvalý pracovný pomer - doba určitá (čiastočne)
- živnosť (na základe daňového priznania)
- príjem z členských komôr
- s.r.o. na základe obratov
- príjem z prenájmu
- doktorantské štúdium
- starobný dôchodok
- vdovský dôchodok
- výsluhový dôchodok
Banky dnes už 100% LTV neposkytujú.
Jedinou možnosťou ako získať 100% prostriedkov na kúpu nehnuteľnosti je buď založenie druhej dodatočnej nehnuteľnosti (banka následne vychádza zo súčtu hodnoty založených nehnuteľností a vie vďaka tomu ísť do LTV z hodnoty, ktorá presahuje 100% kupovanej nehnuteľnosti) alebo prostredníctvom dofinancovania formou dodatočného úveru (napr. stavebného alebo spotrebného).
Prehľad poplatkov
Medzi základné poplatky na ktoré treba myslieť pri braní hypotéky patrí poplatok za poskytnutie úveru, poplatok za znalecký posudok a kataster a poplatok za prípadnú zmenu v úverovej zmluve či zmenu zabezpečenia.
V prípade ČSOB banky (podobne ako pri väčšine bánk) platí, že poplatok za poskytnutie úveru býva často predmetom kampaní a jeho výška sa preto môže v závislosti od času meniť.
-
Poplatok za žiadosť o úver 0 €
Zadanie žiadosti do banky je bezplatné a nezáväzné
-
Poplatok za spracovanie úveru 90 €
Poplatok za poskytnutie úveru sa môže v závislosti od aktuálnej kampane líšiť
-
Poplatok za zmenu v úverovej zmluve 180 €
Napr. za zmenu osôb na úvere, nehnuteľnosti, ...
-
Poplatok za zmenu zabezpečenia 180 €
Poplatok za presun ťarchy na inú nehnuteľnosť
Niektoré poplatky ako napr. poplatok za poskytnutie úveru sú často súčasťou kampaní bánk a môže sa na ne v určitých prípadoch vzťahovať zľava.
Pre získanie informácií o aktuálnych podmienkach a kampaniach banky sa neváhajte na nás obrátiť.
Nie, účel hypotéky nevplýva v ČSOB banke na výšku poplatkov.
Poplatky za bežný účet
| Štandardný mesačný poplatok za balík / účet | Najnižší mesačný poplatok za balík / účet | Podmienka pre získanie zľavy |
|---|---|---|
| 6,00€ | 0 € | Kreditný obrat na účte min. 400 €, 3 pravidelné platby mesačne, 5 platieb kartou alebo stav úspor min. 20 000 € |
Čiastočná zľava z poplatku za vedenie účtu (napr. za využívanie služieb banky) nie je možná.
Jedinou možnosťou ako mať účet zadarmo je mať zostatok na depozitných produktoch, účtoch a vkladových produktoch presiahnujúci 20 000 €
Aktuálne najnižšie bankou komunikované úrokové sadzby
Prehľad aktuálnych úrokov
1 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 1 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
3 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 3 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
4 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 4 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
5 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 5 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
10 ročný fix
Predmetná úroková sadzba predstavuje najnižšiu bankou verejne komunikovanú úrokovú sadzbu pri fixácii na 10 r. Výsledná úroková sadzba môže byť v závislosti od bonity klienta odlišná.
Podmienky k získaniu
Vyššie spomenuté bankou komunikované najnižšie úrokové sadzby platia v prípade aktívneho využívania účtu a poistenia nehnuteľnosti DOMOS (poistenie schopnosti splácať úver nie je podmienkou). Výsledná úroková sadzba závisí taktiež od bonity klienta a LTV.
Pri developerských projektoch je možné získať zľavu na úrokovú sadzbu.
Prirážky k úrokovým sadzbám
| Za nezriadenie účtu a nedodržanie kreditného obratu min. 400 € | Za nepoistenie schopnosti splácať úver | Za neprémiového klienta (nezriadenie účtu a nedodržanie kreditného obratu na účte vo výške min. 750 € mes.) | Za výšku úver pod 60 000 € | Za nepoistenie nehnuteľnosti v ČSOB Poisťovni |
|---|---|---|---|---|
| + 0,50% | + 0,10% | + 0,65% | + 0,30% | + 0,15% |
Áno, ČSOB banka má prirážky v prípade výraznej horšej bonity klienta, ako aj v prípade LTV nad 80%.
Áno, najnižšia bankou komunikovaná úroková sadzba pri bezúčelovej hypotéke je 1,35% p.a. (3r fix)
Poistenie úveru
| Variant A – pre prípad smrti, invalidity následkom choroby alebo úrazu | Variant B – pre prípad smrti, invalidity následkom choroby alebo úrazu a pracovnej neschopnosti | Variant C – pre prípad smrti, invalidity následkom choroby alebo úrazu, pracovnej neschopnosti a straty zamestnania |
|---|---|---|
| závisí od rizikovej skupiny a veku klienta | závisí od rizikovej skupiny a veku klienta | závisí od rizikovej skupiny a veku klienta |
Základný balík poistenia k úveru kryje nasledovné riziká:
- smrť
- invalidita nad 70% následkom choroby alebo úrazu
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Rozšírený balík poistenia k úveru kryje nasledovné riziká:
- smrť
- invalidita nad 70% následkom choroby alebo úrazu
- poistenie pracovnej neschopnosti od 60. dňa PN
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Rozšírený balík poistenia k úveru kryje nasledovné riziká:
- smrť
- invalidita nad 70% následkom choroby alebo úrazu
- poistenie pracovnej neschopnosti od 60. dňa PN
Pozor - štatisticky spadajú 2/3 všetkých priznaných invalidít / invalidných dôchodkov do kategórie 40-70%. V prípade poistenia invalidity až od 70% vzniká nárok na plnenie až pri priznaní úplnej invalidity - teda vo veľmi nízkom počte prípadov!
Špecifiká banky
- možnosť tzv. hypotéky naopak – schválenia úveru a následného špecifikovania nehnuteľnosti do 6 mes. od podpisu zmluvy
- banka nedáva dopyt do nebankového registra
- fixácia začína plynúť od dátumu schválenia úveru
- banka ponúka taktiež 15 ročný fix (od 4,35%) a 20 ročný fix (od 4,45%)
Potrebujete poradiť?
Riešenie hypotekárneho financovania sa môže na prvý pohľad zdať ako jednoduchá záležitosť, v skutočnosti ide avšak o komplexný proces v ktorom je potrebné dbať na aj tie najmenšie detaily.
Prečo riešiť hypotéku s nami
Dôvody prečo sa na nás obrátiť s vašou hypotékou:
Robíme všetko pre to, aby ste získali tie najvýhodnejšie podmienky v každej banke.
Vďaka znalosti bankových procesov sa nám darí výrazne znížiť čas schvaľovania vašej hypotéky.
O stave riešenia vášho nového úveru a každom kroku ste podrobne informovaní.
Všetky súvisiace procesy ako dofinancovanie či poistenie viete mať pod jednou strechou.
Potrebujete poradiť?
Riešenie hypotekárneho financovania sa môže na prvý pohľad zdať ako jednoduchá záležitosť, v skutočnosti ide avšak o komplexný proces v ktorom je potrebné dbať na aj tie najmenšie detaily.
Prečo riešiť hypotéku s nami
Dôvody prečo sa na nás obrátiť s vašou hypotékou:
Robíme všetko pre to, aby ste získali tie najvýhodnejšie podmienky v každej banke.
Vďaka znalosti bankových procesov sa nám darí výrazne znížiť čas schvaľovania vašej hypotéky.
O stave riešenia vášho nového úveru a každom kroku ste podrobne informovaní.
Všetky súvisiace procesy ako dofinancovanie či poistenie viete mať pod jednou strechou.